Endividar-se pode acontecer com qualquer pessoa, inclusive com quem tem uma boa renda e um estilo de vida confortável. O problema é que, muitas vezes, as dívidas não surgem de grandes decisões, mas de hábitos e situações do dia a dia que passam despercebidos. Abaixo, você confere as 5 principais causas de endividamento no Brasil e, o mais importante, como se proteger de cada uma delas.
1. Uso descontrolado do cartão de crédito
Por que é um risco: O cartão facilita o consumo por impulso e, quando mal administrado, pode gerar juros altíssimos que fazem a dívida crescer rapidamente.
Como se proteger: Estabeleça um limite pessoal menor que o disponível e sempre acompanhe os gastos no aplicativo. Evite parcelamentos longos e concentre as compras em uma única fatura.
2. Falta de reserva de emergência
Por que é um risco: Sem uma reserva financeira, qualquer imprevisto — como um problema de saúde ou um conserto no carro — vira motivo para recorrer a empréstimos ou ao rotativo do cartão.
Como se proteger: Priorize a formação de uma reserva com o equivalente a pelo menos três a seis meses do seu custo de vida. Para isso, uma previdência privada com resgates programados pode ser uma alternativa interessante.
3. Empréstimos sem planejamento
Por que é um risco: Muitas pessoas recorrem a empréstimos por impulso ou por desconhecer outras formas de reorganizar suas finanças, o que pode levar a juros abusivos e à bola de neve da dívida.
Como se proteger: Antes de pegar crédito, avalie todas as opções, inclusive renegociações ou uso de ativos acumulados. Leia o contrato com atenção e fuja de promessas de “dinheiro fácil”.
4. Estilo de vida acima do orçamento
Por que é um risco: Gastar mais do que se ganha — mesmo que pouco a pouco — compromete o orçamento futuro. Itens supérfluos, jantares constantes ou viagens frequentes podem pesar a longo prazo.
Como se proteger: Reavalie os hábitos e mantenha os luxos dentro de um percentual viável da sua renda. O objetivo não é cortar o conforto, mas garantir equilíbrio entre desejo e realidade financeira.
5. Falta de educação financeira
Por que é um risco: Quem não conhece bem o funcionamento dos juros, prazos e condições de crédito tende a tomar decisões menos conscientes.
Como se proteger: Busque informação de fontes confiáveis e aplique o conhecimento no dia a dia. Uma boa previdência complementar, por exemplo, não é só uma forma de economizar, mas também de entender seu perfil e metas de longo prazo.